Khái niệm bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Những điều cần biết
Bảo hiểm liên kết đầu tư đang là xu hướng mới của thị trường bảo hiểm hiện nay, mang ý nghĩa thiết thực, không chỉ giúp người chi trả bảo hiểm gia tăng tài sản lâu dài mà còn chuẩn bị nguồn tài chính vững vàng để phòng khi xảy ra rủi ro. Thế những nhiều người chưa thể nắm bắt chính xác thông tin về loại hình bảo hiểm này. Hãy cùng tìm hiểu những thông tin chi tiết về bảo hiểm liên kết đầu tư qua bài viết sau.
Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại hình bảo hiểm đặc biệt, kết hợp quyền lợi bảo vệ tài chính trước các rủi ro và quyền lợi đầu tư tài chính trên cùng một hợp đồng. Theo đó, khách hàng có thể lựa chọn thên về một trong hai quyền lợi kể trên. Một khoản phí sẽ được trích ra và đầu tư vào các quỹ tương ứng sau khi trừ đi phí chi trả bảo hiểm, phí quản lý,.... Các quỹ này có nhiều loại tài sản đầu tư nhằm mang lại lợi ích tiết kiệm, sinh lợi cho người đóng bảo hiểm. Nhờ vào việc đầu tư, bảo hiểm liên kết đầu tư đã làm thay đổi quan niệm về các loại bảo hiểm nhân thọ.
Có nên mua bảo hiểm liên kết đầu tư?
Các đặc điểm bảo hiểm liên kết đầu tư bao gồm:
- Khách hàng sở hữu bảo hiểm được quyết định sử dụng tiền bảo hiểm để đầu tư vào quỹ đầu tư nào.
- Giá trị ngườimua bảo hiểm nhận được khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm tương đương giá trị của các đơn vị quỹ đầu tư khi đáo hạn.
- Tỉ lệ lợi nhuận nhận được và độ rủi ro của quỹ đầu tư tỉ lệ thuận.
Khi tham gia bảo hiểm liên kết quỹ đầu tư bạn sẽ nhận được lợi ích:
- Tính minh bạch cao: Chi phí và lợi nhuận từ hai phần bảo vệ và đầu tư được phân chia rõ ràng và công khai rõ ràng với khách hàng sở hữu bảo hiểm.
- Linh hoạt: Người mua được chủ động thay đổi mức độ đầu tư cũng như các khoản phí liên quan tới quyền lợi bảo hiểm.
- Kiểm soát rủi ro cao: Người mua có khả năng điều chỉnh các khoản đầu tư dựa trên khả năng rủi ro và mức độ phù hợp với từng cá nhân.
- Tăng thu nhập: Bảo hiểm đầu tư có khả năng mang lại lợi nhuận dài hạn, ngoài ra còn tạo ra một khoản thu nhập thụ động cho khách hàng sở hữu bảo hiểm.
Các loại bảo hiểm liên kết đầu tư
Hai sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư hiện nay gồm có:
Đây là gói bảo hiểm nhân thọ kết hợp bảo vệ tài chính giảm bớt gánh nặng rủi ro, đồng thời kết hợp đầu tư sinh lời bằng cách tách riêng một phần phí bảo hiểm để đầu tư vào Quỹ liên kết chung. Tuy nhiên đối với dòng sản phẩm này, ngườisở hữu bảo hiểm không được chọn quỹ đầu tư. Nhưng định kỳ mỗi giai đoạn, khách hàng sẽ được nhận toàn bộ kết quả đầu tư từ Quỹ liên kết chung với lãi suất cao hơn hoặc bằng lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng, tỉ lệ rủi ro đầu tư được giảm thiểu để thoải mái duy trì kế hoạch tài chính ổn định.
- Bảo hiểm liên kết đơn vị
Đây là gói bảo hiểm nhân thọ kết hợp 2 quyền lợi: bảo hiểm rủi ro và đầu tư sinh lời bằng cách tham gia vào Quỹ liên kết đơn vị. Ngườiđóng bảo hiểm có quyền quyết định đầu tư vào 1 hoặc nhiều Quỹ liên kết đơn vị của công ty bảo hiểm và được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư cũng như, đồng nghĩa với việc chịu mọi rủi ro từ các Quỹ liên kết đơn vị đã chọn.
>> Tìm hiểu thêm: Điểm khác nhau giữa bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị
>> Tài liệu tham khảo: XEM TẠI ĐÂY