Hiện nay, nhiều gia đình thường lựa chọn vay tiền từ ngân hàng để giảm gánh nặng tài chính khi mua nhà hoặc chung cư. Tuy nhiên, nếu không nghiên cứu kỹ thông tin và học hỏi từ kinh nghiệm của những người đi trước, bạn có thể dễ dàng rơi vào vấn đề tài chính không cân bằng. Vì vậy, trong bài viết này sẽ chia sẻ những bí quyết vay thế chấp mua nhà lãi suất tốt mà người đi vay nên lưu ý.

1. Nên vay ngân hàng mua nhà không? Lý do nên vay vốn mua nhà

- Vay mua nhà là một lựa chọn có lợi với nhiều gia đình chưa có đủ khả năng tài chính. Dưới đây là một vài lý do giải thích vì sao:

- Cơ hội sở hữu căn nhà mơ ước ngay cả khi nguồn tài chính hiện tại còn ít.

- Nhận được nhiều ưu đãi từ chương trình vay của chủ đầu tư hoặc ngân hàng.

- An tâm về tính pháp lý của căn nhà hoặc căn hộ mua, bởi ngân hàng đã thẩm định mọi khía cạnh, bao gồm tính khả thi, uy tín của chủ đầu tư và các tiện ích.

- Nếu bạn không có tài sản thế chấp có giá trị cao thì có thể dùng ngôi nhà dự tính mua làm tài sản đảm bảo.

2. Mẹo vay vốn mua nhà an toàn, hạn chế rủi ro

2.1 Chuẩn bị trước tối thiểu 30% giá trị ngôi nhà

Khi vay mua nhà lần đầu, bạn cần chú ý khả năng ngân sách của mình. Dù ngân hàng có thể hỗ trợ vay từ 70% đến 90% giá trị ngôi nhà, hãy xem xét kỹ lưỡng trước khi quyết định mua. Nên tích góp ít nhất 30% giá trị tài sản để giảm áp lực trả tiền hàng tháng và đảm bảo cuộc sống hàng ngày không bị ảnh hưởng quá nhiều. Đảm bảo khoản trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập của bạn để tránh vấn đề "nợ xấu" trong tương lai.

2.2  Đọc kỹ hợp đồng vay

Hợp đồng vay là 1 trong những tài liệu quan trọng mà khách hàng cần quan tâm. Trước khi ký, hãy đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng, đặc biệt là về lãi suất, phí trả chậm, phí trả trước hạn, và những điều kiện khác. Nếu có điều gì không rõ hoặc phát hiện điểm kì lạ, hãy trao đổi trực tiếp với nhân viên ngân hàng để hiểu rõ hơn nội dung hợp đồng. Ngoài ra, sau khi ký kết, hãy giữ lại 1 bản hợp đồng đầy đủ với chữ ký, con dấu, và xác nhận từ tổ chức cho vay để đảm bảo tính pháp lý cho các giao dịch trong tương lai.

2.3 Nghiên cứu thời gian và hạn mức vay cẩn thận

Ngân hàng thường đề xuất thời hạn vay từ 20 đến 25 năm. Tuy nhiên, nhiều cá nhân thường muốn trả nợ nhanh hơn, chọn thời gian vay ngắn hơn. Điều này có thể tạo áp lực tài chính lớn nếu khách hàng không đảm bảo khả năng tài chính ổn định. Ngược lại, vay dài hạn có thể giúp giảm gánh nặng tài chính và tạo điều kiện tăng thu nhập và quản lý tài chính hiệu quả hơn. Trước khi quyết định, hãy xem xét cẩn thận về thời gian và hạn mức vay để đảm bảo rằng nó phù hợp và không ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

2.4 Tất toán trước hạn để hạn chế nợ xấu

Hãy luôn chú ý đến ngày tất toán khoản vay để tránh trường hợp thanh toán trễ và rơi vào danh sách nợ xấu. Trả nợ quá trễ có thể dẫn đến mức lãi suất phạt cao hơn, thường từ 1.1 đến 1.5 lần lãi suất trong kỳ hạn vay.

Nếu bạn muốn tất toán khoản vay trước thời hạn, hãy quan sát kỹ các quy định của ngân hàng về phí phạt. Phí phạt trả nợ trước hạn thường dao động từ 1% đến 4% của tổng dư nợ còn lại. Hãy tìm hiểu chi tiết về điều này để không gặp bất ngờ không mong muốn.

3. Hướng dẫn chọn ngân hàng vay tiền mua nhà

- So sánh lãi suất và ưu đãi vay từ nhiều ngân hàng để tìm mức lãi suất thích hợp nhất. Hãy chú ý rằng lãi suất thấp không luôn là lựa chọn tốt, vì nó có thể tăng sau một thời gian.

- Xem xét ngưỡng vay của ngân hàng để đảm bảo rằng nó thích hợp với khả năng tài chính của bạn.

- Chọn thời hạn vay linh hoạt và phù hợp với vấn đề tài chính của bạn.

Đối với Ngân hàng Hong Leong, người đi vay nhận được các ưu đãi sau:

- Lãi suất vay tiền mua nhà chỉ từ 6.75%/năm.

- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa 25 năm.

- Tài trợ tối đa 80% giá trị căn nhà.

- Không cần thêm tài sản đảm bảo.

- Quy trình đơn giản và nhanh chóng, với sự hỗ trợ nhiệt tình và chuyên nghiệp từ nhân viên tín dụng.

>> Bài viết chi tiết gói vay tiền mua nhà tại Ngân hàng Hong Leong: NGAY TẠI ĐÂY

4. Điều kiện và thủ tục  vay tiền  mua nhà trả góp

4.1 Điều kiện  vay tiền  mua nhà

Điều kiện  vay mua nhà cần phải đáp ứng đầy đủ các yêu cầu bắt buộc như sau:

- Là công dân Việt Nam, nằm trong lứa tuổi 18 - 65 tuổi.

- Có thu nhập từ bán hàng và có kinh nghiệm bán hàng ít nhất một năm, cũng như thu nhập từ cho thuê tài sản thuộc sở hữu của cá nhân, và thu nhập này phải ổn định trong ít nhất sáu tháng gần nhất. Thu nhập mỗi tháng của cần đạt ít nhất 10 triệu đồng.

- Đang sinh sống và làm việc tại địa bàn có văn phòng đại diện hoặc phòng giao dịch của ngân hàng.

- Có tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu của khách hàng và phù hợp với quy định mà ngân hàng đưa ra.

4.2 Thủ tục vay vốn  mua nhà

Để tiến hành thủ tục vay thế chấp mua nhà trả góp, cần chuẩn bị 1 bộ hồ sơ gồm các giấy tờ sau đây:

- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tạm trú hoặc KT3.

- Chứng minh về khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, bảng lương và các tài liệu liên quan khác liên quan đến thu nhập của bạn.

- Giấy xác nhận đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận độc thân.

- Đơn xin vay tiền kèm theo kế hoạch trả nợ, theo mẫu được cung cấp từ ngân hàng.

- Các tài liệu liên quan đến việc mua nhà, bao gồm hợp đồng mua nhà và các giấy tờ liên quan khác.

- Tài liệu liên quan đến tài sản được đảm bảo để thực hiện vay ngân hàng mua nhà.

>> Tin xem nhiều: Điều kiện và thủ tục vay vốn ngân hàng mua nhà trả góp tại Ngân hàng Hong Leong

Những mẹo vay ngân hàng mua nhà ở trên giúp bạn hiểu rõ lợi ích và khó khăn khi vay ngân hàng. Điều này sẽ giúp bạn xác định nhu cầu thực tế và đạt được mục tiêu sở hữu ngôi nhà mơ ước. Hãy liên hệ với Hong Leong Việt Nam để nhận hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng mua nhà với lãi suất tốt.

‍